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房贷是“越短越好”还是“越长越好”?银行透露:不少人白送钱

时间:2021-06-13 09:22:04

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在大多数人的观念中,买了房才算真正有个家。因此,我国居民房产持有率跟其他国家相比还算比较高的。但是,在一二线城市中,按照现有的房价来看,年轻人想要拥有一套属于自己的房子确实不太容易。

现在,能够全款买房的人都是家底比较殷实的。对于大多数普通人来说,想要买房,可能需要动用全家人6个钱包才能凑齐首付,与此同时,还要向银行申请按揭贷款,通常选择10年-30年期限的居多。

虽然高达上百万的贷款总额看起来压力比较大,但是选择分摊到几十年来偿还,压力会变小许多,最重要的是,人们通过这种方式可以尽早实现买房的愿望,早买早受益。

不过,选择按揭贷款,有一个重要信息不能忽略,那就是贷款期限越长,往往需要支付的利息越多。这是不是意味着,贷款期限选择“越短越好”呢?其实不然,具体情况还要具体分析,银行透露:有不少人白送钱。

房贷是“越短越好”还是“越长越好”?银行透露:不少人白送钱

如果买房是为了投资,实现资金保值增值,房贷期限应该如何选择?最直观的参考对象就是房贷利率和房价涨幅。因为这种情况需要考虑房子的持有成本,当持有成本高于房价涨幅时,投资房地产就很不划算。

尤其在当下,强调“房住不炒”,房价日趋平稳,很难再像以前那样出现大涨大跌的情况。如果买房是为了投资,又没法全款支付,只能选择按揭贷款,那就需要好好算一笔账了,谨慎考虑,别到时房子不好转手,又要背负巨额房贷,让自己陷于两难的境地。

但是,如果属于刚需族,买房为了自住,房贷选“越短越好”还是“越长越好”呢?

目前,按揭贷款有两种方式,一个是等额本金,另一个是等额本息。在相同的条件下,等额本金需要支付的利息比等额本息少。等额本金属于前期还款压力大,随着本金逐渐减少,每个月的还款金额越来越少。等额本息则是每个月还款金额都一样,跟等额本金相比,前期还款压力小一些。

比如,100万房贷,选择等额本金,按照最新基准利率4.9%来计算,10年期利息为24.7万元,20年期总利息为49.2万元,30年期总利息为73.7万元。

如果选择等额本息,同样100万房贷,10年期总利息为26.69万元,20年期总利息为57.06万元,30年期总利息为91.06万元。

从表面上来看,100万房贷,10年期要比30年期少支付50万或70万元的利息,就以为房贷期限选择“越短越好”?

其实,如果考虑到通货膨胀率或者货币贬值速度,就不会这么想了。比如20年前的水果1块钱一斤,现在普遍涨到5块钱左右了。同样的道理,过去100万可以买好几套房,现在就不行了。随着经济不断发展,尤其在全球央行“大放水”的环境下,货币的购买力也会大打折扣。

总之,房贷期限要根据自己实际情况来考虑。如果是为了投资,那最好是全款,贷款买房不好转手,还会吞噬一部分利润。如果是自住,结合收入情况,去平衡还贷压力,若资金能够寻求更好的投资渠道,收益可以抵消房贷利息并有剩余,那自然选长的期限比较好,而且手上留有一部分资金,等最佳投资机会来临时,就不会白白错过。

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