在投保时如实告知自己的健康情况对于保险申请者是非常重要的。只有通过准确披露个人的健康状况，保险公司才能准确评估风险，并为申请者提供合适的保险产品和保额。因此，了解如何正确告知健康情况是至关重要的。首先，申请者需要详细回答关于自己健康状况的问题，包括疾病史、家族遗传病史、当前的身体状况等。其次，申请者应当诚实回答问题，不隐瞒或歪曲自己的健康情况。最后，保险公司会根据申请者提供的信息来进行评估，因此如实告知健康情况对于双方都是有益的。通过正确了解和如实告知健康情况，申请者可以获得适合自己的保险产品，同时也避免了日后可能出现的纠纷和风险。
购买保险，健康告知环节最让人纠结了...
┃ 问到既往病史。
给爸妈买保险，像爸妈这么大的年纪，年轻时得过啥病怎么可能记得清楚？而且好几十年前的事，怎么去提取相关证据？这种情况如何告知？
┃ 问到体检结果。
即便没什么大病，体检结果也会影响核保。像体检报告里的某些指标，只是略超出正常范围，医生说没事儿，不需要治疗。这种是否需要告知？如何告知？不可能把这辈子的体检报告都留着吧？
┃ 问到就诊记录。
比如问到最近两年里，您是否曾因疾病、受伤接受过任何药物治疗、或者在门急诊就诊？如果我答是，是否还得想这两年里去哪个医院看过感冒、洗过牙、治过拉肚子？
┃ 甚至有些重疾险还会问到父母、祖父母的健康情况。
如果是单亲家庭，和父母中的一方完全没联系，哪里知道他们健康情况？
根据保险法第16条规定，购买保险时，基于公平、诚信原则，投保人有义务把自己及被保险人的真实情况如实告知保险公司。
但是，保险公司投保书里的提问疑点多多，并不容易回答；作为非专业人士，如何判断我尽到了如实告知的义务？
今天就用一款健康险的健康告知，手把手教你履行告知义务。
「既往病史」
看图中04，既往病史主要在这一条被问到。
像白血病、冠心病、肝硬化、脑出血/脑梗死、风湿性心脏病、精神病等等很多疾病，不算小病，不太可能说之前得过现在不记得了，可以用排除法先pass掉一轮。
余下像高血压、结石、胆囊息肉、甲亢、胃/十二指肠溃疡、乳腺囊肿/结节等异常，可能是检查出来了没做治疗，可能不记得。那这类告知最好使用列举法，先列出自己还记得的异常，翻翻看还留着的病历/体检报告，补上不记得的异常，再一项一项对号入座。
「体检异常」
看图中03和05，问到的是一个最近的、动态的身体状况，那体检报告的异常指标主要对应这里。
首先，这个问题是有时间限制的，一般问过去1年、2年、5年内的健康状况， 那就不需要把这辈子的体检或检查报告都留着。
其次，这个问题的重点在于被保人最近的身体状况，也就是说当下的情况是怎样，就怎么回答。比如1年内体检过（时间符合），做过心脏彩超（符合做过检查），心脏彩超显示三尖瓣少许反流（符合检查结果异常），这就属于需要告知的项目。
最后，体检报告里有很多指标是略超出正常范围，医生也说不用治疗的，这种拿不准是否要告知的使用证明法，把体检报告交给保险公司，由他来判断这些异常可不可保。
「就诊记录」
看图中03，问到了近两年的住院情况。
这里的写明了住院情况不包括破腹产/顺产/鼻炎/急性肠胃炎/肺炎/上呼吸道感染，也就是说一般的感冒发烧拉肚子是不需要告知的。
但如果问到的是近两年的门/急诊情况，那即便是感冒发烧拉肚子这种小事儿，只要是去看了门/急诊，就需要把实际的就医情况、病历告知保险公司。
「家族病史」
重疾险会问到父母、子女、兄弟姐妹或祖父母的健康情况，主要是为了了解一些有遗传倾向的家族病史。
一般会这样问：您的父母、子女、兄弟姐妹是否有人患癌症、白血病、血友病、糖尿病等遗传性疾病？
或者是：您的家族成员中是否有2个及以上在60岁前罹患恶性肿瘤？
这类告知问到的都是一些比较严重的疾病。应对策略：知道情况就告知，不知道情况就使用证明法，比如把自己最新的体检报告交给保险公司，借此证明「我在投保时是健康的」。
投保时设置健康问卷其实考察的是“诚信”，想规避的是也是那些“明知道要告知却故意不告知的风险”。所以只要是耐心一点对待这块，按顺序理清楚告知内容，就不必纠结或担心。
……
总结做好如实告知的三步骤：
1、排除法，先排除像白血病、冠心病、肝硬化、脑出血/脑梗死、风湿性心脏病、精神病等严重疾病。
2、列举法，对于高血压、结石、胆囊息肉、甲亢、胃/十二指肠溃疡、乳腺囊肿/结节等异常，回想自己的病史，查看体检报告，先列举出来自己的异常项目，再看问题对号入座。
3、证明法，对于自己拿捏不准，记不得的异常，就提交自己最近的体检报告，交由保险公司判断。
……
保险本身是讲条款、讲法律、讲专业的，只要在投保的时候做到位，出险时把握时机准备资料，理赔一般都不会有问题。
每家保险公司问问题的方式不一样，人与人之间理解上也会有差别，不想操这份心的，可以把这事儿交给专业的人来做。
主旨是不管谁来做，都希望大家把问题在投保前解决。
清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。
来源 | 圆保作者：杨玥
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