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从经济学角度来说，中国养老问题的含义非常丰富。北京大学人口研究所教授、博士生导师穆光宗认为，从宏观来看，中国的养老问题主要有“未富先老”、“未备先老”和“孤独终老”三个特点。同时，养老问题也对应了三个亟待解决的难点。
特点之一：“未富先老”。
中国在经济社会现代化程度不是很高的情况下迎来了快速老龄化。“未富先老”形成的原因，从人口学角度讲，是由于人口转变太快了，生育率下降太快了，导致少子老龄化。人口老龄化不仅仅是因为人口转变的结果，“未富先老”也跟我国经济的不够发达有关。我国经济体量在扩大，财富蛋糕在做大，但老龄人越来越多，要让老龄人共享改革发展的成果，他们有共享权利。
特点之二：“未备先老”。
我们在制度、文化等方面并没有做好充分准备来应对少子老龄化问题，我们现在处在快速老龄化的初始阶段，到2026年前后，中国会进入老龄社会，老龄化程度越来越高，高龄老年人比例越来越高，带来的冲击是很大的。我国要实现“有准备的老龄化”，作为个人，作为社会，都应该抓住战略机遇期，有一个提前量的准备，包括物质的准备，文化的准备，以及人口的准备。
特点之三：“孤独终老”。
穆光宗强调，通过研究发现，中国独生子女家庭养老是非常脆弱的，这一点已经成为社会的共识。据资料显示，中国独生子女家庭至少有1.5亿，甚至有人估计这样的家庭超过2亿。独生子女家庭空巢比例高，孩子一方面忙于自己的工作，另外一方面难以赡养自己的父母，有孝心但是孝能不够，这是独生子女共同的困惑。所以不得不说，今后很多老龄人面临“痛苦老龄化”的过程，孤独终老，少子老龄化，无后老龄化不断强化，会带来一个大面积的人道主义的问题——老年人的晚年生活怎么来保障。
在需要解决的养老难题中，同样存在三个问题：老难赡养，老难善依，老难善终这是一个庞大的系统工程。
从对策来讲，可以概括为三点：第一是“安养”，即老龄人的养老安全，要努力做到内安其心、外安其身；第二是“乐活”，快乐生活，要提高自己的生活品质，给岁月以生命，活着同时要快乐，要有意义，要体面，要有尊严；第三是“善终”，老有善终，离开人世的时候他没有牵挂，能够微笑着告别人生，告别社会。（穆光宗）
（本版稿件均据新华社）
造成“养老金缺口”的制度欠缺
中国养老金是否存在缺口，需要从多角度深入分析。
中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧表示，“养老金缺口18.3万亿”的说法不准确。如何看待缺口问题，值得深入探讨。
“社会统筹加个人账户”制度存在不足。
唐钧介绍说，当年，在讨论养老保险制度改革时，采纳了是社会统筹加个人账户的模式。因为在制度设计的时候，存在有两种意见：一是劳动部认为可以维持现收现支的方式，二是体改委坚持要采用个人账户，最后的妥协就是“社会统筹加个人账户”。
唐钧认为，这项制度设计意味着一个正在工作的劳动者，既要养上一代已经退休的人，又要往个人账户里为自己存钱，这很难实现。另外，当时3000多万人已经退休，这个包袱无法甩掉。就算所有的钱都收上来，无论是以社会统筹的名义还是以个人账户的名义，加在一起往外发仍旧不足。
“社会统筹加个人账户”制度自1996年正式开始实施，到1997年就亏空50多亿。当时就由各级财政补上。一直到现在，2011年国家财政已经补贴到2272亿。从这个角度来看，这里存在一个缺口。
政府补贴养老金是正常现象。
有政府官员说，在以往的十年当中，中国政府补贴养老保险已经1万亿。对此，唐钧认为，实际上，很多国家的养老金都需要财政补贴，这不是一个值得大惊小怪的事。
比如，日本议会前两年做出决定，对国民年金，政府补贴从三分之一改为二分之一，而我们现在还不到20%。我们的《社会保险法》也规定了，“国家多渠道筹集社会保险资金。县级以上人民政府对社会保险事业给予必要的经费支持。”
因此，我国养老金有没有缺口，只取决于如何看待养老制度的问题。（唐钧）
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