今年全国两会期间，全国人大代表、战略研究中心主任周燕芳就促进年轻人参与个人配置提交了建议，其中提及，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至20000元，以加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应，增加对中高收入年轻群体的吸引力。
周燕芳认为，当前，我国已进入老龄化社会。长期以来，我国养老体系第一支柱独大且面临长期收支不平衡的问题，第二、三支柱的覆盖面和发展水平不足，居民的养老金积累有限。中国年轻人其实也正陷入日益严峻的养老挑战。
据统计，预计到2050年，我国将全面进入深度老龄化阶段，届时，如今30岁的年轻一代也将步入60岁的退休年龄，而60岁及以上的老年人口规模将突破5亿，占总人口比例高达38.8%，预计老年抚养比将达到53.2%。与此同时，由于社会生育意愿不强，少儿抚养比出现下滑，年轻人口规模逐渐萎缩，进一步加重了社会的养老负担。
周燕芳认为，在中国当前的老龄化社会背景下，推动年轻人群积极配置个人养老金显得尤为重要。“当务之急是鼓励年轻人尽早树立个人养老保障意识，并开始配置个人养老金。通过发挥个人养老金长期积累的优势，结合多样化的养老投资选择，年轻人可以为自己积累起一笔可观的长期养老财富。这不仅有助于减轻社会整体的养老负担，还能确保他们在退休后能够享受到稳定、体面的生活。”
值得关注的是，年轻人尤其是90后虽然在个人养老金账户开户人数上占到整体的30%，但在参与配置第三支柱个人养老金缴存和投资时均有所顾虑，周燕芳分析，背后的主要问题体现在几个方面：一是年轻人对个人养老金不够了解；二是年轻人长期养老储备意愿不强；三是税收政策对年轻人的激励不足；四是账户管理灵活性不足；五是个人养老金产品选择专业门槛高。
对于如何促进年轻人参与个人养老金配置，周燕芳提出了四方面建议：
一是加强个人养老金的宣传，推广养老金融知识，提升年轻人参与积极性。
二是加大税收激励，差异化设计，引导长期参与。建议优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过十五年的90后年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。另外，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至20000元，以加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应，增加对中高收入年轻群体的吸引力。
三是针对年轻人差异化设计产品，提升个人养老金吸引力和灵活度。在保障资金安全和有效管控的前提下，建议增加个人养老金提前取出的条件，以满足参与人在发生重大变故及特殊场景下的应急资金需求。具体而言，可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。同时，探索将子女、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围，以更好地平衡制度的刚性与灵活性，提高账户资金的使用效率。
四是优化服务流程，降低个人养老金的选择门槛。例如，鼓励、、等金融机构在提供丰富优质的养老金融产品的同时，应提供更多便捷可及的养老咨询、养老金规划的专业，降低产品选择的专业门槛。在养老金交费和持有期间，提供医疗、养老服务咨询及绿色通道等增值服务，激励长期交费，提升客户黏性。
（文章来源：时报网）
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